Painel Estratégico Itaú Unibanco
Projeto Integrador I — Conhecendo o Negócio. Versão interativa em HTML, CSS e JavaScript, adaptada do dashboard acadêmico desenvolvido originalmente em Python e Streamlit.
🎯 Objetivo & Escopo do Projeto
Projeto Integrador I — Conhecendo o Negócio
Análise institucional e estratégica do Itaú Unibanco Holding S.A. — Fatec Votorantim, Ciência de Dados para Negócios. Projeto acadêmico de equipe, com painel originalmente desenvolvido em Streamlit para apresentação em TV.
Objetivos do estudo
- Diagnóstico multidisciplinar: histórico, controle e governança.
- Análise de competitividade: critérios de compra de Hill e comparação com Nubank e Bradesco.
- Modelagem prescritiva: SWOT/TOWS, BSC e 5W2H para retenção e atendimento.
- Auditoria de dados financeiros: atenção às diferenças entre fontes e ao COSIF.
📊 Dashboard Geral de KPIs (2T26)
Distribuição do resultado recorrente por região
Market share em segmentos-chave
| Segmento | Participação no estudo |
|---|---|
| Private Banking | 31,1% |
| Meios de pagamento (Rede) | 24,0% |
| Asset Management (fundos) | 18,5% |
🌿 Índices ESG & Sustentabilidade
Governança ESG & Sustentabilidade
O estudo reúne compromissos de sustentabilidade, governança corporativa e riscos socioambientais, incluindo referências a DJSI, ISE B3, IGC B3, CDP e Princípios para Responsabilidade Bancária.
| Eixo | Abordagem no estudo |
|---|---|
| Identidade ESG | Valor compartilhado, inclusão financeira e transparência |
| Índices e frameworks | DJSI, ISE B3, IGC B3, CDP e PRB |
| Governança | PRSAC, gestão de riscos e integridade |
| Clima | Emissões operacionais e financiadas |
⚖️ Critérios de Compra (Hill, 2000)
Critérios de compra — Hill (2000)
| Critério | Diagnóstico Itaú | Concorrência |
|---|---|---|
| Assessoria especializada | Ganhador de pedido | Bradesco forte em PJ / Agro |
| Oferta de produtos | Ganhador de pedido | Bradesco com carteira ampla |
| Solidez institucional | Ganhador de pedido | Bradesco com alta solidez |
| Isenção de tarifas | Ponto fraco | Nubank: gratuidades |
| Autonomia e UX no app | Ponto fraco | Nubank: experiência digital |
| Relacionamento e rede física | Qualificador mantido | Bradesco: presença física |
🧩 Matriz SWOT
💪 Forças
- Solidez financeira
- Private Banking e meios de pagamento
- Governança corporativa
⚠️ Fraquezas
- Tarifas no varejo
- Atritos no autoatendimento
- Custos da rede física
🚀 Oportunidades
- Open Finance com IA
- Tokenização e Itaú Íon
- Crédito ESG
🛡️ Ameaças
- Bancos digitais
- Fraudes digitais
- Pressão regulatória
🔄 Matriz TOWS
TOWS — Estratégias prescritivas
A matriz cruza forças, fraquezas, oportunidades e ameaças para propor intervenções. As medidas abaixo são recomendações do estudo, não iniciativas implementadas.
| Quadrante | Problema / oportunidade | Ação proposta |
|---|---|---|
| DA · Defesa | Tarifas e risco de evasão | Ofertar pacote essencial gratuito antes da portabilidade |
| DA · Defesa | Atrito no atendimento | Triagem de sentimento e fila humana prioritária |
| DO · Melhoria | Experiência digital | Testes A/B e otimização do aplicativo |
| DO · Melhoria | Canais fragmentados | CRM omnicanal com histórico unificado |
| FA · Enfrentamento | Fraudes transacionais | Bloqueio cautelar de transações anômalas |
| FA · Enfrentamento | Competição por serviços | Atendimento humano especializado |
| SO · Crescimento | Open Finance | Motores de recomendação preditiva |
| SO · Crescimento | IA generativa | Copiloto para consultores e gerentes |
📌 Matriz BCG & Abacaxis
Matriz BCG — Portfólio de produtos
Classificação interpretativa proposta no estudo, não classificação oficial do banco.
⭐ Estrelas
- Itaú BBA NextGen
- Crédito imobiliário digital
- Personnalité e Uniclass
- Consórcios
- Laranjinha+
❓ Interrogações
- Kinea FI-Infra e Agro
- Ativos digitais e tokenização
- Crédito consignado
- ItaúShop
- Scope / TEF
🐄 Vacas leiteiras
- Private Bank
- Itaú Asset Management
- Cartões
- Itaú BBA e Empresas
- Seguros e previdência
🍍 Abacaxis
- Poupança tradicional
- Fundos DI com altas taxas
- Agências apenas transacionais
- Títulos de capitalização
Diretriz do estudo: revisar produtos de baixo crescimento, digitalizar processos e transformar agências transacionais em hubs consultivos.
🎯 Objetivos SMART & Metas 2027
Metas SMART propostas para 2027
| Frente | Meta proposta | Prazo |
|---|---|---|
| Crescimento | +25% de conversão Uniclass → Personnalité; SLA de 24h para 2h | 2027 |
| Crescimento | 4,5 produtos por cliente ativo | 2027 |
| Melhoria | Evasão no varejo abaixo de 3% ao ano | 2027 |
| Melhoria | 85% de resolução no primeiro contato (FCR) | 2027 |
| Enfrentamento | −50% de perdas líquidas por fraudes | 2027 |
| Defesa | −40% de churn motivado por mau atendimento | 2027 |
| Defesa | −25% de abandono no funil de produtos | 2S/2027 |
Todos os percentuais acima são metas formuladas no material acadêmico, não resultados já alcançados.
📊 Balanced Scorecard (BSC)
Balanced Scorecard — Relações de causa e efeito
| Perspectiva | Objetivo | Indicador |
|---|---|---|
| Financeira | Proteger receitas e depósitos | Saldo de depósitos e margem financeira |
| Clientes | Melhorar satisfação e reduzir queixas | Resolução de reclamações |
| Processos internos | Simplificar UX e automatizar correções | Tempo de atendimento e erros de tarifação |
| Aprendizado | Capacitar equipes em IA e churn | Horas de treinamento |
Objetivo central do BSC: reduzir em 40% o encerramento de contas associado a mau atendimento, com encaminhamento humano prioritário em menos de 60 segundos.
📝 Plano de Ação 5W2H
Plano de ação 5W2H
| Dimensão | Plano proposto |
|---|---|
| What · O quê | Implantar pacote essencial via aplicativo |
| Why · Por quê | Conter evasão para bancos digitais |
| Where · Onde | Itaú Mobile e canais digitais |
| When · Quando | Janeiro a dezembro de 2027 |
| Who · Quem | Produto, Engenharia e Atendimento |
| How · Como | Algoritmo preditivo para risco de saída |
| How much · Quanto | Orçamento estimado de R$ 4,5 milhões |
Plano conceitual do projeto acadêmico, sem indicação de implementação pelo banco.
🚨 Radiografia de Reclamações
Radiografia de reclamações — Apêndice A
Valores transcritos do dashboard fornecido, sem atualização automática.
🔍 Auditoria CVM/COSIF
Auditoria CVM/COSIF — Apêndice B
Comparação didática entre demonstrações oficiais e agregadores de mercado, destacando riscos de interpretação de dados bancários.
| Indicador | Valor oficial no estudo | Exemplo de leitura incorreta |
|---|---|---|
| Ativos consolidados | R$ 3,07 trilhões | R$ 228 bilhões |
| Patrimônio líquido | R$ 195 bilhões | R$ 3,20 trilhões |
| Possível origem da divergência | Escopo de consolidação e COSIF | Leitura de holding individual / mapeamento inadequado |
As divergências são apresentadas conforme o código original; não constituem auditoria independente realizada para este site.
🎨 Central de Mídia
Central de mídia
O aplicativo original referencia um arquivo de imagem de apresentação e permite upload de mídia. Nesta versão HTML, você pode visualizar uma imagem local selecionando-a abaixo. O arquivo não é enviado a servidor.
👥 Equipe do Projeto
Equipe de pesquisa — Fatec Votorantim
Projeto Integrador I · Ciência de Dados para Negócios · 2º semestre de 2026
| Integrante | Foco indicado no código |
|---|---|
| Camilo Oliveira de Freitas | PESTEL, concorrência e backlog Scrum |
| Hellen Nunes dos Santos Souza | Antifraude, inteligência financeira, Python e SQL |
| Sandy Oliveira Messias | Histórico, governança, reclamações e 5W2H |
A equipe é apresentada conforme o arquivo Python enviado. Fotografias e QR Codes não estavam anexados.
⏱️ Cronômetro da Apresentação
Cronômetro de apresentação
Controle regressivo para blocos da apresentação.